사회초년생이 월급 200만 원으로 재테크를 시작하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 하지만 올바른 재테크 계획을 세우면 적은 돈으로도 목돈을 만들고, 경제적 자유를 위한 기초를 다질 수 있습니다. 이번 글에서는 월급 200만 원을 받는 사회초년생이 실천할 수 있는 재테크 플랜을 단계별로 설명하겠습니다.
1. 사회초년생을 위한 예산 관리법
사회초년생이 재테크를 시작하기 전에 가장 먼저 해야 할 일은 예산을 체계적으로 관리하는 것입니다. 많은 직장인이 월급을 받으면 아무런 계획 없이 소비하다가 통장을 보면 이미 돈이 사라진 경험을 합니다. 이를 방지하기 위해서는 소득 대비 지출 계획을 철저히 세워야 합니다.
1. 50:30:20의 원칙 세우기
50%는 필수 지출에 사용합니다. 여기에는 월세, 공과금, 식비, 교통비 등이 포함됩니다. 나머지 중 30%는 자율 지출로 소비합니다. 여기에는 취미나 쇼핑, 외식, 여가 활동 등이 해당됩니다. 마지막 20%는 저축 및 투자에 들어갑니다. 비상금이나 적금, 주식과 연금이 있습니다. 이렇게 들어오는 수입에 특정 퍼센트를 부여하는 원칙을 세워봅니다. 그리고 이러한 원칙을 지켜나가는 것이 예산 관리의 시작이라고 할 수 있습니다.
2. 월급 통장 쪼개기
다읍은 월급 통장을 쪼개보는 것입니다. 급여 통장, 고정 지출 통장(월세나 공과금 등), 저축/투자 통장(비상금, 적금, 투자금 )으로 나눕니다. 이런식으로 나눠본다면 앞서 이야기 했던 50:30:20의 원칙을 더 잘 지킬 수 있습니다.
3. 소비 습관 점검
특정 주기마다 나의 소비 습관을 점검해봅니다. 가계부를 작성해 나의 소비 패턴을 기록합니다. 이는 내가 습관적으로 어떤과소비를 하는지 체크해 보는데 도움이 됩니다. 불필요한 정기 구독 서비스를 해지하는 것도 좋습니다. 사용하지도 않는데 해지하기 귀찮아서 방치했던 서비스들을 해지합니다. 이렇게 아껴진 돈은 모이고 모여 나중에 크게 돌아올 것입니다.충동구매 방지를 위한 대책을 세워놓는 것도 좋습니다. 구매 전 필요한 물건의 리스트를 작성하여 가는 것이 도움이 됩니다.
2. 사회초년생을 위한 저축 전략
재테크의 기본은 저축입니다. 종잣돈을 모아야 이후 투자와 자산 증식을 기대 할 수 있기 때문입니다. 하지만 월급 200만 원으로 저축을 하려면 전략이 필요합니다.
1. 비상금 먼저 마련하기
최소 3~6개월 치 생활비를 비상금으로 준비합니다. 또한 CMA 통장(단기 예금)을 활용하면 나의 현금 활용에 유동성을 더해줄 수 있습니다.
2. 적금 활용하기
목표 설정을 1년 안에 500만 원 모으기 등으로 잡아 놓는 다면 적금을 깨지 않고 유지할 수 있습니다. 또한 자유적금과 정기적금 중 무엇이 나에게 합리적인지 상황에 맞게 판단하여 선택해 봅니다. 대부분의 사회 초년생들은 청년우대형 적금 가입이 가능합니다. 높은 금리 혜택을 제공하니 놓치지 말고 신청합니다.
3. 세금 혜택이 있는 금융 상품 활용
청년형 소득공제 장기펀드를 들면 절세 효과를 기대할 수 있습니다. 또한 IRP(개인형 퇴직연금)은 소득공제가 가능하니 참고하시기 바랍니다.
3. 사회초년생을 위한 투자 전략
저축만으로는 자산을 빠르게 늘리기란 어렵습니다. 투자 또한 병행해야 하는 이유입니다. 하지만 사회초년생에게 무리한 투자는 위험하므로, 안전한 투자부터 시작하는 것이 중요합니다.
1. 소액 투자로 경험 쌓기
ETF(상장지수펀드) 투자로 안정적인 수익을 노려 봅니다. 장기적으로 조금씩 모아가면 언젠간 크게 돌아오는 효자 상품입니다. 100만원 이하의 소액 주식 투자로 경험을 쌓아 봅니다. 손실이 나도 치명적이지 않는 금액이면서 주식 시장을 직접 체험해 봄으로써 경험을 쌓을 수 있습니다. 미국 배당주 투자로 장기적인 수익을 기대해 보는 것도 좋습니다. 기술주가 아닌 가치주를 구매하여 변동성이 적은 주식을 선택해 보는 겁니다.
2. 절세 효과가 있는 금융 상품 선택
청년형 ISA(개인종합자산관리계좌)를 활용하거나 세액 공제 혜택이 있는 연금저축펀드에 가입하는 것이 좋은 선택이 될 수 있습니다.
3. 무리한 대출 투자 피하기
신용대출로 주식을 투자한다거나 비트코인, 가상화폐 같은 고위험 투자는 신중히 접근해야 합니다. 잊지 말아햐 할 것은 우리에게 필요한 건 한 순간에 많은 돈을 얻는 도박이 아니라 장기적인 관점에서 나의 자산을 천천히 늘려나가는 투자라는 사실입니다.
사회초년생이 월급 200만 원으로 재테크를 시작하려면 예산 관리, 저축, 투자 3가지를 균형 있게 실천해야 합니다. 처음에는 적은 금액이지만, 꾸준한 실천이 가장 중요합니다. 소비를 줄이고, 저축과 투자를 병행하며, 세금 혜택을 최대한 활용하는 것이 핵심 전략입니다. 지금부터 작은 습관을 만들어가면 10년 후 큰 차이를 만들 수 있습니다. 오늘부터 재테크를 실천해 보세요!